Cайт sgz-strah.ru не оказывает услуги страхования. Расчет и оформление полиса осуществляетя через маркетплейс sravni.ru.
Удаленное обслуживание становится нормой жизни человека. Это относится и к оформлению страховки. Благодаря калькулятору ОСАГО компании СОГАЗ клиенты могут быстро узнать стоимость полиса, а при желании — приобрести его. Онлайн-процедура регламентирована государством, а электронный договор называется е-ОСАГО. Он обладает такой же юридической силой, как и полис на бумажном носителе.
Как рассчитать стоимость ОСАГО СОГАЗ с помощью онлайн-калькулятора
Относительно недавно, 10–15 лет назад, чтобы узнать стоимость ОСАГО, собственникам авто приходилось идти в офис страховой компании. Сегодня это можно сделать из любой точки мира, имея при себе гаджет с доступом в Интернет. Благодаря программе-калькулятору ОСАГО на сайте «СОГАЗ», пользователь рассчитает цену автогражданки за 5–10 мин. Если стоимость окажется приемлемой, то можно тут же оформить электронный договор (е-ОСАГО). Для расчета вам понадобятся основные документы: паспорт, водительское удостоверение, ПТС и рабочий телефон. Пошаговая процедура онлайн-расчета выглядит следующим образом:
- Зайдите на сайт страховой компании «СОГАЗ» sogaz.ru. В левом верхнем углу вызовите «Меню».
- В открывшейся форме найдите раздел «Автострахование» и кликните по нему.
- В новом окне нажмите «ОСАГО», а после перехода — на предложение «Рассчитать».
- Сервис предложит зарегистрироваться и вышлет проверочный смс-код на телефон.
- Здесь введите паспортные данные и прикрепите копию паспорта, после чего нажмите «ОК». Затем выберите город проживания.
- В новом разделе введите полную информацию об автомобиле и водителях. Для примера возьмем Audi Q3 (8U).
- Заполните персональные сведения и данные водительского удостоверения.
- После ввода капчи-кода необходимо нажать «Рассчитать». Через 1–2 секунды онлайн-калькулятор выдаст ответ.
У нас стоимость ОСАГО в СК «СОГАЗ» получилась 10 446,11 руб. Это за 5-летнюю Audi Q3 (8U) с двигателем 150 л. с., эксплуатируемую в Санкт-Петербурге одним водителем.
Из чего складывается стоимость полиса
Полная цена договора ОСАГО зависит от нескольких факторов: тариф ТС, стаж водителя, аварийность/безаварийность, езда с прицепом и без, количество допущенных водителей и так далее. Все эти факторы утверждены ЦБ РФ (Указание № 3604 от 20.03.2015 г. «О предельных размерах базовых ставок…»). Для каждого из них есть своя величина коэффициента, а также индивидуальная аббревиатура:
- БТ. Базовый тариф. Зависит от типа транспортного средства (мотоцикл, легковой автомобиль, грузовик, автобус, трактор).
- КМ. Мощность ТС. Определяется числом лошадиных сил. Диапазон: 0,6–1,6, для моторов от 50 до 150 л. с. и выше.
- КТ. Регион эксплуатации. При офлайн и онлайн расчете ОСАГО в СОГАЗ учитывается место использования ТС. Величина коэффициента видоизменяется: 0,6–2. Размер множителя зависит от концентрации транспорта в регионе. Например, наименьший КТ — для малонаселенных субъектов РФ, а наибольший — в столицах.
- КВС. Стаж вождения. Опытный водитель более аккуратный, поэтому расчет ОСАГО будет происходить с учетом пониженного риска: КВС = 1,0 (стаж более 3 лет). А для молодого (начинающего) водителя используется повышенный КВС = 1,8.
- КБМ. Безаварийное/аварийное вождение (бонус-малус). Аккуратные водители поощряются страховщиками присвоением рейтинга КБМ: коэффициент бонус-малус (хороший-плохой). Его величина плавающая, и видоизменяется от 0,50 до 2,45 единиц. Наименьший КБМ (0,50) присваивают надежным водителям, не совершившим ДТП в течение 11 лет и более. Они покупают полис ОСАГО на 50 % дешевле от полной стоимости. Наивысший КБМ (2,45) — у неаккуратных автовладельцев, по чьей вине часто происходят аварии.
- КО. Множитель ограничения. Величина зависит от количества допущенных к управлению лиц. Если оформить ОСАГО с ограничениями на 1 водителя, то применятся КО = 1. Если купить автогражданку без ограничений, то при расчете используется КО = 1,8.
- КС. Срок действия полиса. Автовладельцы вправе оформить автостраховку на срок 3–12 мес. Для краткосрочного полиса применяется коэффициент сезонности 0,5, а для долгосрочного — 1,0 (на 1 год). Выгоднее покупать ОСАГО на 12 мес.
- КН. Серьезные нарушения. Применяется, если клиент предоставил СК «ОСГАЗ» или другой страховой компании ложные сведения, умышленно содействовал наступлению страхового случая, или причинил вред при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред. Величина КН: 1–1,5.
- КПР. Эксплуатация с прицепом. Если грузовой или коммерческий автомобиль используется с прицепом, то в расчет включается коэффициент КПР. Его величина 1–1,4 (зависит от типа ТС и прицепа).
Сотрудники СОГАЗ просят для расчета ОСАГО полные сведения. Благодаря этому окончательная стоимость получается более корректной.
Если оформить полис на самосвал без прицепа и совершить ДТП, будучи в составе автопоезда, то возможно получить регрессный иск от страховой компании. Для легковых машин такого требования нет.
Применение таблицы КБМ
Самый главный коэффициент, от которого зависит стоимость полиса ОСАГО, — это КБМ (коэффициент бонус-малус). Например, цена автогражданки на Toyota Land Cruiser Prado 150 (249 л. с.) в г. Москве составляет 10 982 руб. Но если у водителя высокий рейтинг (безаварийное вождение 11 лет и более), то ему присваивается КБМ 0,50. Поэтому для него ОСАГО будет стоить: 10 982 руб. × 0,50 = 5491 руб. В 2 раза дешевле. Величина множителя определяется по специальной таблице.
Класс водителя | КБМ | Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года | ||||
0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | ||
М | 2,45 | 0 | М | M | M | M |
0 | 2,4 | 1 | M | M | M | M |
1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
М — максимальное значение КБМ = 2,5.
Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, сотрудники СОГАЗ смотрят первый столбец. Водителю-новичку присваивается 3-й класс, который соответствует КБМ 1,00 (второй столбец). Через год безаварийного вождения страховой агент присваивает водителю 4-й класс (смотрим третий столбец «0 страховых выплат»). Этот уровень соответствует КБМ 0,95. Теперь, если клиент покупает страховку за 10 000 руб., то она будет стоить дешевле: 10 000 руб. × 0,95 = 9500 руб. И так далее, до минимального КБМ 0,50, когда полис можно будет купить за 50 % от полной стоимости (10 000 руб. × 0,50 = 5000 руб.).
Если водитель совершил ДТП, его рейтинг падает. Это значит, что сотрудник СК «СОГАЗ» смотрит столбцы 4-5-6-7, в зависимости от количества страховых выплат, и понижает класс. Вместе с классом растет КБМ. Например, водитель-профессионал с 13-м классом совершил 1 аварию в течение года. Значит, его рейтинг перемещается с 13-го уровня на 7-й. Теперь ОСАГО для него будет стоить дороже. Те водители, кто совершает 4 и более ДТП в течение года, приобретают полис по максимальной цене, например, 10 000 руб. × 2,50 = 25 000 руб.
Согласно законодательной норме, для определения аварийности берется период 12 месяцев: с 01.04 по 31.03 следующего года. Это правило действует для всех страховых компаний.
Базовые тарифы ОСАГО СОГАЗ на 2020 год
Чтобы рассчитать ОСАГО от СОГАЗ на онлайн-калькуляторе, вам не потребуется узнавать базовый тариф своего региона проживания. Информация подставляется программой автоматически. А если вы хотите самостоятельно сделать расчет автостраховки с помощью таблицы, то рекомендуется ознакомиться с базовыми тарифами по ссылке:
Скачать “Базовые тарифы ОСАГО СОГАЗ”
osago_200610.pdf – Загружено 3927 раз – 91,17 КБКак рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно
Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО в СК «СОГАЗ», необходимо использовать формулу, которую применяют все страховые компании: БТ × КМ × КТ × КВС × КБМ × КО × КС × КПР × КН.
В этой математической задаче следует перемножить базовый тариф (БТ) на все применяемые коэффициенты. Например, для водителя-новичка из Петрозаводска (Респ. Карелия), ОСАГО с ограничениями на автомобиль категории «В» и мощностью 80 л. с. (Лада «Приора») будет стоить 4270 руб. × 1,1 × 0,8 × 1,0 × 1 × 1 × 1 × 1 × 1 = 3757,60 руб.
В каких регионах самые низкие цены на ОСАГО СОГАЗ
Дешевле всего купить автогражданку в Респ. Коми (БТ = 3700 руб.). Недорого обойдется полис в Респ. Карелия (БТ = 4118 руб. Для столицы г. Петрозаводск 4270 руб.). Самые высокие тарифы в горных регионах. Например, в Респ. Крым базовая ставка 4942 руб.
Автовладельцы могут рассчитать стоимость ОСАГО на сайте СОГАЗ. Для работы с онлайн-калькулятором понадобятся такие документы, как: паспорт, водительские права, ПТС или СТС (СОР), а также рабочий мобильный телефон для смс-авторизации. Вся процедура займет не более 5–10 минут. Кроме этого, можно рассчитать цену автогражданки самостоятельно на обычном калькуляторе, используя величину базовой ставки и утвержденные коэффициенты.