Как посчитать стоимость ОСАГО в Согаз через калькулятор онлайн

Удаленное обслуживание становится нормой жизни человека. Это относится и к оформлению страховки. Благодаря калькулятору ОСАГО компании СОГАЗ клиенты могут быстро узнать стоимость полиса, а при желании — приобрести его. Онлайн-процедура регламентирована государством, а электронный договор называется е-ОСАГО. Он обладает такой же юридической силой, как и полис на бумажном носителе.

Как рассчитать стоимость ОСАГО СОГАЗ с помощью онлайн-калькулятора

Относительно недавно, 10–15 лет назад, чтобы узнать стоимость ОСАГО, собственникам авто приходилось идти в офис страховой компании. Сегодня это можно сделать из любой точки мира, имея при себе гаджет с доступом в Интернет. Благодаря программе-калькулятору ОСАГО на сайте «СОГАЗ», пользователь рассчитает цену автогражданки за 5–10 мин. Если стоимость окажется приемлемой, то можно тут же оформить электронный договор (е-ОСАГО). Для расчета вам понадобятся основные документы: паспорт, водительское удостоверение, ПТС и рабочий телефон. Пошаговая процедура онлайн-расчета выглядит следующим образом:

1. Зайдите на сайт страховой компании «СОГАЗ» sogaz.ru. В левом верхнем углу вызовите «Меню».
2. В открывшейся форме найдите раздел «Автострахование» и кликните по нему.
3. В новом окне нажмите «ОСАГО», а после перехода — на предложение «Рассчитать».
4. Сервис предложит зарегистрироваться и вышлет проверочный смс-код на телефон.
5. Здесь введите паспортные данные и прикрепите копию паспорта, после чего нажмите «ОК». Затем выберите город проживания.
6. В новом разделе введите полную информацию об автомобиле и водителях. Для примера возьмем Audi Q3 (8U).
7. Заполните персональные сведения и данные водительского удостоверения.
8. После ввода капчи-кода необходимо нажать «Рассчитать». Через 1–2 секунды онлайн-калькулятор выдаст ответ.

У нас стоимость ОСАГО в СК «СОГАЗ» получилась 10 446,11 руб. Это за 5-летнюю Audi Q3 (8U) с двигателем 150 л. с., эксплуатируемую в Санкт-Петербурге одним водителем.

Из чего складывается стоимость полиса

Полная цена договора ОСАГО зависит от нескольких факторов: тариф ТС, стаж водителя, аварийность/безаварийность, езда с прицепом и без, количество допущенных водителей и так далее. Все эти факторы утверждены ЦБ РФ (Указание № 3604 от 20.03.2015 г. «О предельных размерах базовых ставок…»). Для каждого из них есть своя величина коэффициента, а также индивидуальная аббревиатура:

1. БТ. Базовый тариф. Зависит от типа транспортного средства (мотоцикл, легковой автомобиль, грузовик, автобус, трактор).
2. КМ. Мощность ТС. Определяется числом лошадиных сил. Диапазон: 0,6–1,6, для моторов от 50 до 150 л. с. и выше.
3. КТ. Регион эксплуатации. При офлайн и онлайн расчете ОСАГО в СОГАЗ учитывается место использования ТС. Величина коэффициента видоизменяется: 0,6–2. Размер множителя зависит от концентрации транспорта в регионе. Например, наименьший КТ — для малонаселенных субъектов РФ, а наибольший — в столицах.
4. КВС. Стаж вождения. Опытный водитель более аккуратный, поэтому расчет ОСАГО будет происходить с учетом пониженного риска: КВС = 1,0 (стаж более 3 лет). А для молодого (начинающего) водителя используется повышенный КВС = 1,8.
5. КБМ. Безаварийное/аварийное вождение (бонус-малус). Аккуратные водители поощряются страховщиками присвоением рейтинга КБМ: коэффициент бонус-малус (хороший-плохой). Его величина плавающая, и видоизменяется от 0,50 до 2,45 единиц. Наименьший КБМ (0,50) присваивают надежным водителям, не совершившим ДТП в течение 11 лет и более. Они покупают полис ОСАГО на 50 % дешевле от полной стоимости. Наивысший КБМ (2,45) — у неаккуратных автовладельцев, по чьей вине часто происходят аварии.
6. КО. Множитель ограничения. Величина зависит от количества допущенных к управлению лиц. Если оформить ОСАГО с ограничениями на 1 водителя, то применятся КО = 1. Если купить автогражданку без ограничений, то при расчете используется КО = 1,8.
7. КС. Срок действия полиса. Автовладельцы вправе оформить автостраховку на срок 3–12 мес. Для краткосрочного полиса применяется коэффициент сезонности 0,5, а для долгосрочного — 1,0 (на 1 год). Выгоднее покупать ОСАГО на 12 мес.
8. КН. Серьезные нарушения. Применяется, если клиент предоставил СК «ОСГАЗ» или другой страховой компании ложные сведения, умышленно содействовал наступлению страхового случая, или причинил вред при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред. Величина КН: 1–1,5.
9. КПР. Эксплуатация с прицепом. Если грузовой или коммерческий автомобиль используется с прицепом, то в расчет включается коэффициент КПР. Его величина 1–1,4 (зависит от типа ТС и прицепа).

Сотрудники СОГАЗ просят для расчета ОСАГО полные сведения. Благодаря этому окончательная стоимость получается более корректной.

Если оформить полис на самосвал без прицепа и совершить ДТП, будучи в составе автопоезда, то возможно получить регрессный иск от страховой компании. Для легковых машин такого требования нет.

Применение таблицы КБМ

Самый главный коэффициент, от которого зависит стоимость полиса ОСАГО, — это КБМ (коэффициент бонус-малус). Например, цена автогражданки на Toyota Land Cruiser Prado 150 (249 л. с.) в г. Москве составляет 10 982 руб. Но если у водителя высокий рейтинг (безаварийное вождение 11 лет и более), то ему присваивается КБМ 0,50. Поэтому для него ОСАГО будет стоить: 10 982 руб. × 0,50 = 5491 руб. В 2 раза дешевле. Величина множителя определяется по специальной таблице.

М — максимальное значение КБМ = 2,5.

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, сотрудники СОГАЗ смотрят первый столбец. Водителю-новичку присваивается 3-й класс, который соответствует КБМ 1,00 (второй столбец). Через год безаварийного вождения страховой агент присваивает водителю 4-й класс (смотрим третий столбец «0 страховых выплат»). Этот уровень соответствует КБМ 0,95. Теперь, если клиент покупает страховку за 10 000 руб., то она будет стоить дешевле: 10 000 руб. × 0,95 = 9500 руб. И так далее, до минимального КБМ 0,50, когда полис можно будет купить за 50 % от полной стоимости (10 000 руб. × 0,50 = 5000 руб.).

Если водитель совершил ДТП, его рейтинг падает. Это значит, что сотрудник СК «СОГАЗ» смотрит столбцы 4-5-6-7, в зависимости от количества страховых выплат, и понижает класс. Вместе с классом растет КБМ. Например, водитель-профессионал с 13-м классом совершил 1 аварию в течение года. Значит, его рейтинг перемещается с 13-го уровня на 7-й. Теперь ОСАГО для него будет стоить дороже. Те водители, кто совершает 4 и более ДТП в течение года, приобретают полис по максимальной цене, например, 10 000 руб. × 2,50 = 25 000 руб.

Согласно законодательной норме, для определения аварийности берется период 12 месяцев: с 01.04 по 31.03 следующего года. Это правило действует для всех страховых компаний.

Базовые тарифы ОСАГО СОГАЗ на 2020 год

Чтобы рассчитать ОСАГО от СОГАЗ на онлайн-калькуляторе, вам не потребуется узнавать базовый тариф своего региона проживания. Информация подставляется программой автоматически. А если вы хотите самостоятельно сделать расчет автостраховки с помощью таблицы, то рекомендуется ознакомиться с базовыми тарифами по ссылке:

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО в СК «СОГАЗ», необходимо использовать формулу, которую применяют все страховые компании: БТ × КМ × КТ × КВС × КБМ × КО × КС × КПР × КН.

В этой математической задаче следует перемножить базовый тариф (БТ) на все применяемые коэффициенты. Например, для водителя-новичка из Петрозаводска (Респ. Карелия), ОСАГО с ограничениями на автомобиль категории «В» и мощностью 80 л. с. (Лада «Приора») будет стоить 4270 руб. × 1,1 × 0,8 × 1,0 × 1 × 1 × 1 × 1 × 1 = 3757,60 руб.

В каких регионах самые низкие цены на ОСАГО СОГАЗ

Дешевле всего купить автогражданку в Респ. Коми (БТ = 3700 руб.). Недорого обойдется полис в Респ. Карелия (БТ = 4118 руб. Для столицы г. Петрозаводск 4270 руб.). Самые высокие тарифы в горных регионах. Например, в Респ. Крым базовая ставка 4942 руб.

Автовладельцы могут рассчитать стоимость ОСАГО на сайте СОГАЗ. Для работы с онлайн-калькулятором понадобятся такие документы, как: паспорт, водительские права, ПТС или СТС (СОР), а также рабочий мобильный телефон для смс-авторизации. Вся процедура займет не более 5–10 минут. Кроме этого, можно рассчитать цену автогражданки самостоятельно на обычном калькуляторе, используя величину базовой ставки и утвержденные коэффициенты.