ОСАГО онлайн в Согаз и других страховых компаниях

В 2017 г. вступил в силу закон, обязывающий страховые компании удаленно оформлять полисы. Сегодня автовладельцы могут свободно купить ОСАГО онлайн в СК «СОГАЗ». Такой договор называется электронным и носит название е-ОСАГО. При оформлении страховки сайт собирает данные с сервиса РСА, где хранится информация о водителях. Удаленный способ заключения договора очень удобен, так как при наличии устройства с доступом в Интернет можно оформить автостраховку за 5–10 мин из любого места: квартира, дачный дом, гостиничный номер и пр. При этом электронный полис будет обладать такой же силой, как и бумажный аналог.

Зачем нужен полис ОСАГО

С 2002 г. в России заработал федеральный закон № 40-ФЗ, согласно которому запрещено эксплуатировать транспортные средства на дорогах общего пользования без страховки. Полис оформляется на водителя, а не ТС. Поэтому страховка называется «автогражданская ответственность». Машина лишь привязана к договору. Хотя при его оформлении в расчет берутся некоторые технические характеристики ТС, например, лошадиные силы двигателя.

Миссия ОСАГО — защитить финансовые стороны участников ДТП, как виновника, так и потерпевшего. Поэтому в случае аварии возмещение ущерба ложится на плечи страховой компании. За передвижение без автостраховки законом предусмотрено административное наказание:

1. 500 руб. — если договор ОСАГО остался дома (п. 2 ст. 12.3 КоАП РФ);
2. 800 руб. — если полис не оформлен (п. 2 ст. 12.37 КоАП РФ).

По информации СК «СОГАЗ», машины без ОСАГО теперь не арестовывают и не отправляют на штрафстоянку, а госномера не снимают. Однако каждое новое движение является составом административного правонарушения. Поэтому сотрудники автоинспекции могут штрафовать водителя бесконечное количество раз.

Какие риски покрывает полис ОСАГО

Страховой случай в рамках автогражданской ответственности описан в Гл. II п. 1 ст. 6 «Объект обязательного страхования и страховой риск» Закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО…» Согласно правовой норме, автостраховка покрывает имущественный ущерб, вред здоровью и жизни, если они получены вследствие использования транспортного средства на дорогах общественного пользования. Сюда же можно отнести:

• подземные паркинги;
• уличные стоянки;
• гаражные кооперативы;
• дворы, проезды и другое.

Специалисты СК «СОГАЗ» информируют, что автострахование покроет убытки, если ДТП зафиксировано в рамках действующего регламента, а извещение предоставлено страховщику не позднее 5 рабочих дней.

Какие случаи признаются нестраховыми

В той же ст. 6 № 40-ФЗ «Об ОСАГО…» государством определен перечень обстоятельств, при которых полис ОСАГО не покрывает ущерб по страховому случаю. Если коротко, то условия выглядят так:

1. У виновника ДТП нет действующего страхового полиса.
2. ОСАГО не покрывает моральный вред или упущенную выгоду.
3. Автогражданка не распространяется на ТС, используемые в соревнованиях, испытаниях или учебном вождении на полигоне.
4. ОСАГО не покрывает ущерб, нанесенный экологии транспортными средствами.
5. По автостраховке нельзя возместить ущерб, если он нанесен перевозимым грузом.
6. ОСАГО не покрывает вред здоровью или жизни работников организаций.
7. Нельзя получить выплату за повреждение ТС, полученное при погрузке/разгрузке.
8. ОСАГО не покрывает вред здоровью или жизни пассажирам общественного транспорта, нанесенный при перевозке.

Все перечисленные условия регулируются другими кодексами: Гражданским, Трудовым, Административным и прочими.

Что такое е-ОСАГО

В рамках развития цифровой экономики государство поручило страховщикам разработать программы по удаленному обслуживанию клиентов. С 2017 г. автовладельцы могут свободно купить ОСАГО онлайн на официальном сайте «СК СОГАЗ» (sogaz.ru). Легальность сделки через Интернет регулируется законом — п. 7.2 ст. 15 Закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО…» В законодательной норме указано, что электронный договор (е-ОСАГО) — это полноценный страховой полис, полномочия которого ничем не отличаются от бумажного аналога. Но есть 2 нюанса:

1. Купить е-ОСАГО на сайте «СОГАЗ» или на ресурсе другой страховой компании могут только автовладельцы со стажем вождения не менее 1 года.
2. Полис е-ОСАГО начинает действовать только через трое суток (Указание Центробанка № 4723-У).

В первом случае запрет связан с тем, что сервисы страховщиков берут сведения о водителях в базе РСА, куда они попадают только после первого оформления автостраховки. Поэтому новичкам нельзя оформить страховку онлайн, так как в базах нет их персональных сведений. Во втором случае государство борется с мошенниками, чтобы предприимчивые граждане не смогли оформить е-ОСАГО сразу после аварии. Были случаи, когда водители оформляли электронный договор со смартфона или планшета, не покидая аварийный автомобиль.

Преимущества полиса ОСАГО от СОГАЗ

Страховая компания «СОГАЗ» — лидер страхового рынка России на протяжении 2017–2019 гг. В 2011–2016 гг. организация удерживала 2-е место, уступая монументальному Росгосстраху. СК «СОГАЗ» отличается высокой степенью надежности, о чем говорят стабильные рейтинги (AAA и BBB) мировых агентств: Standard & Poor’s, AM BEST, АКРА, RAEX.

Оформить полис ОСАГО в СК «СОГАЗ» можно в одном из 1000 отделений по всей России — от Южно-Сахалинска до Калининграда. Кроме этого, автовладельцы могут купить е-ОСАГО на сайте компании. Процент отказов по возмещению считается наименьшим среди страховщиков РФ — менее 1 %. Согласно статистике, средние ежедневные выплаты СК «СОГАЗ» составляют 290 млн руб.

Максимальные выплаты по ОСАГО в СОГАЗ

Компания «СОГАЗ» руководствуется в своей деятельность законодательными нормами. Лимиты выплат по ОСАГО устанавливает государство, а точнее, Банк России. Согласно ст. 7 Закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО…» в 2020 г. тарифы максимального возмещения ущерба составляют:

1. 400 000 руб. — сумма покрывает имущественные убытки (в ДТП нет пострадавших людей).
2. 500 000 руб. — покрытие имущественных убытков с компенсацией вреда жизни и здоровью.

С 2009 г. автовладельцы могут оформлять происшествия по европротоколу. Лимит выплат по упрощенной схеме регистрации ДТП составляет 100 000 руб. С 2019 г. потерпевшие могут получить по европротоколу 400 000 руб., если машины оборудованы системой ЭРА-ГЛОНАСС или авария оформлена в приложении «ДТП.Европротокол».

Как купить полис ОСАГО в СОГАЗ

Автовладельцы могут купить полис в одном из 1000 отделений обслуживания СОГАЗ или оформить страхование ОСАГО онлайн на официальном сайте организации. Для удаленного обращения сначала потребуется рассчитать стоимость договора. Это можно сделать с помощью калькулятора ОСАГО. Приготовьте документы на машину, паспорт, водительское удостоверение и рабочий мобильный телефон для активации смс-кода. Затем:

1. Зайдите на сайт страховой компании «СОГАЗ» sogaz.ru. В левом верхнем углу вызовите «Меню».
2. В открывшейся форме найдите раздел «Автострахование» и кликните по нему.
3. В новом окне нажимайте «ОСАГО», а после перехода — на предложение «Рассчитать».
4. Сервис предложит зарегистрироваться и вышлет проверочный смс-код на телефон.
5. Здесь потребуется ввести паспортные данные и прикрепить копию паспорта, после чего нажать «Ок». Затем выбираете город проживания.
6. В новом разделе вводите полную информацию об автомобиле и водителях. Для примера возьмём Audi Q3 (8U).
7. Заполните персональные сведения и данные водительского удостоверения.
8. После ввода капча-кода необходимо нажать «Рассчитать». Через 1–2 секунды онлайн-калькулятор выдаст ответ.

У нас стоимость ОСАГО в СК «СОГАЗ» получилась 10 446,11 руб. Это за 5-летнюю Audi Q3 (8U) с двигателем 150 л. с., эксплуатируемую в Санкт-Петербурге одним водителем. Нажмите кнопку «Купить онлайн», и вам будет выставлен счет. После оплаты сервис СК «СОГАЗ» отправит электронный полис ОСАГО на адрес e-mail, указанный при авторизации.

Необходимые документы

Для личного или удаленного обращения в страховую компанию водителю понадобится стандартный пакет документов:

1. Гражданский паспорт.
2. Водительское удостоверение.
3. ПТС или СТС (СОР).
4. Диагностическая карта.

При личном визите сотрудник СК «СОГАЗ» снимет копии, а если оформлять ОСАГО онлайн, то предстоит отправить сканкопию паспорта и ПТС через официальный сайт страховщика. Если техосмотр еще действующий, то при онлайн-оформлении он не потребуется. Без действующей Диагностической карты купить простой полис или е-ОСАГО нельзя.

Если РСА выдает ошибку проверки данных

При оформлении ОСАГО официальный сайт СОГАЗ sogaz.ru запрашивает сведения о водителе в базу Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Здесь хранятся данные водительских удостоверений, номера ранее оформленных страховок, регистрационные данные ТС, а также их VIN-номера.

В некоторых случаях база РСА может быть перегружена и не выдать сведений о пользователе. Рекомендуется подождать 5–10 мин и повторить попытку. Иногда сервис не видит полную информацию о водителе, так как некоторые документы могли поменяться: ПТС, СТС, водительские права или паспорт. В таком случае лучше обратиться в офис страховой компании.

Например, у вас был КБМ 0,50, и вы покупали ОСАГО за 50 % от стоимости полиса, а сервис РСА предоставил сведения без учета КБМ. Поэтому владельцу автоматически присвоен КБМ 1, и ему предлагается оплатить полную стоимость страховки. При личном обращении в СК «СОГАЗ» сотрудники примут заявление автовладельца, проверят КБМ и оформят полис с учетом скидки, накопленной за долгие годы водительского стажа.

Как оплатить страховку

При удаленном автостраховании оплата принимается онлайн. Для этого на официальном сайте СОГАЗ есть различные платежные сервисы. Пользователь может оплатить е-ОСАГО по банковской карте или использовать для расчета электронный кошелек.

Где скачать полис ОСАГО СОГАЗ

После оформления полиса на сайте «СОГАЗ» электронный документ приходит на e-mail после оплаты. Формат PDF. Его необходимо скачать на смартфон или планшет, чтобы показать автоинспектору при первом требовании. Кроме этого, файл е-ОСАГО появится в Личном кабинете на официальном сайте «СОГАЗ». Здесь пользователь также может скачать или распечатать электронный договор.

Как проверить подлинность полиса

Чтобы проверить подлинность бумажного или электронного ОСАГО, необходимо воспользоваться формой:

Также это можно сделать на официальном сайте РСА (autoins.ru). Для примера возьмем старый полис ОСАГО с номером EEE 0728433762. Чтобы проверить  его по базе РСА, необходимо сделать всего 3 шага:

1. Зайдите на сайт РСА autoins.ru, найдите раздел «Поверка полисов» и нажмите «Проверить».
2. Откроется форма, куда потребуется ввести серию и номер договора. Далее пройдите капча-код и нажмите «Поиск».
3. Через 1 секунду перед вами откроется таблица с информацией.

Из отчета видно, что полис ОСАГО подлинный, и был заключен страховой компанией «СОГАЗ» на срок 09.03.2017 г. — 08.03.2018 г. Сейчас он просрочен, однако хранится в базе РСА. Благодаря этому страховые агенты могут проверять коэффициент бонус-малус (КБМ) при оформлении нового договора ОСАГО автовладельцу.

Что делать при страховом случае

Если вы попали в ДТП, и у вас есть планшет или смартфон с выходом в Интернет, то зайдите на официальный сайт СК «СОГАЗ». На главной странице вызовите окно меню и выберите «Автострахование». После перехода найдите в шапке сайте раздел «Страховой случай» и нажмите его. Затем в разделе «Уведомить о страховом случае» кликните «ОСАГО».

После перехода заполните форму, следуя руководству онлайн-сервиса.

Помимо удалённого обращения к страховщику через сайт, заполните извещение о ДТП. Его необходимо отнести в СК «СОГАЗ» в течении 5 рабочих дней.

Помимо удаленного обращения к страховщику через сайт, заполните извещение о ДТП. Его необходимо отнести в СК «СОГАЗ» в течение 5 рабочих дней.

Как получить выплаты по ОСАГО

После ДТП автовладелец обязан известить страховую компанию о наступлении страхового случая в течение 5 рабочих дней. Это можно сделать лично или с помощью Почты РФ. Во втором случае необходимо отправить заявление о выплате и копии документов заказным письмом, с описью содержимого и уведомлением о вручении. Для труднодоступных регионов РФ срок обращения в СК — 15 дней. После приема заявления сотрудник СК «СОГАЗ» назначает день осмотра ТС (экспертизы), который должен пройти в следующие 5 дней. Затем страховая компания за 2 недели должна дать ответ: направление на ремонт или выплата.

Нужно ли иметь при себе иметь полис е-ОСАГО

С 02.01.2020 г. в ПДД появились поправки, согласно которым водители не обязаны возить распечатку электронного договора. Чтобы показать автоинспектору е-ОСАГО, достаточно открыть файл страховки на смартфоне или планшете. Но, если у гаджета сядет батарея, то владелец ТС рискует получить штраф за управление ТС без ОСАГО. Поэтому 70 % опрошенных автовладельцев предпочитают возить с собой распечатанную копию страховки (источник: drive.ru).

Действует ли полис за пределами Российской Федерации

Страховка ОСАГО не работает за пределами РФ. За границей (в 48 государствах) действует другая система защиты рисков: Green Card (Зеленая карта). Тако страховой полис также можно оформить в СК «СОГАЗ».

Российские водители могут оформить страховку на автомобиль онлайн на сайте СОГАЗ. Электронный договор е-ОСАГО поступит на e-mai, а также появится в Личном кабинете пользователя. Затем его необходимо скачать на смартфон или планшет, чтобы показать автоинспектору по первому требованию. С января 2020 г. необязательно возить распечатку электронного договора.